🏦❗️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%

В последний раз ЦБ повышал ключевую ставку в декабре 2023 г., с тех пор она держится на прежнем уровне. Следующее заседание запланировано на 7 июня 2024 г.

релиз | @MarketOverview

🔹Группа депутатов Европарламента написала открытое письмо властям Австрии с призывом повлиять на Raiffeisen Bank International: федеральному канцлеру Карлу Нехаммеру, министру финансов Магнусу Бруннеру, министру по европейским и международным делам Александру Шалленбергу.

Поводом послужило увеличение штата российского Райффайзенбанка до почти 10.000 сотрудников и его планы нанять более чем 2000 новых сотрудников - "вместо неоднократных заявлений о намерениях сократить и продать свой бизнес в России".
• причиной письма послужила статья FT, в которой журналисты пишут, что нашли десятки новых вакансий в Райфе. Эйчары не удалили шаблонные описания, в которых по-старинке писали, что "банк планирует расшряться, мы будем расти и всё в таком роде". Глава RBI Йохан Штробль уже отреагировал, российский Райф откорректировал формулировки;
• в России кадровый голод не только в найме айтишников, но и банковских работников. Райфу приходится удерживать сотрудников повышением зарплат и бонусов, а тех, кого не удержал, приходится хантить на рынке;
• Райф уже не увеличивает корпоративный бизнес, новые бизнес-счета давно не открывают, но сотрудники нужны, чтобы иметь возможность продать бизнес.

C моменты выхода статьи до открытого письма прошла целая неделя, нужно было хотя бы изучить контекст, о чем пишут за пределами FT, как минимум, в крупных российских СМИ и маленьком тг-канале MarketOverview🙃

X (Twitter) | @MarketOverview

Ряд банков заявили о результатах собственных систем дроп-мониторинга

💳Тинькофф банк составил "портрет дропа" изучив поведение транзитных карт, например, красными флажками являются смена номера телефона и поступление небольших сумм для прогрева. Тинькофф даже разместил в Ъ пример мануала арбитражника, в котором он жалуется на быстрые блоки банка;

💳Банк ВТБ отметил, что в 2023 г. задержал на счетах дропов более миллиарда рублей, из которых 170 млн руб было возвращено потерпевшим, 150 млн руб арестовано по уголовным делам, по остальной сумме информация отправлена правоохранительным органам и Росфинмониторингу.

💳Сбербанк в феврале заявлял, что занялся дроп-мониторигом два года назад и количество дропов с тех уменьшилось в 10-12 раз.

💳Газпромбанк не блокирует операции дропов, но проводит ретроспективный анализ, помечает клиента. Банк намекает, что мониторит клиентов с признаками дропов в рамках ФЗ-115 = по сути блокирует.

Интересно, если взять список банков любого криптообменника из самого популярного агрегатора, по мониторингу отчитались самые популярные у дроперов банки. Не хватает только Альфа-Банка, Райффайзенбанка, ФК Открытие, кошелька Юмани, ПСБ и РНКБ, удивительно видеть последний в этом списке.

💳Райффайзенбанк тоже готовит меры против дропов. В новой версии ДКБО (pdf), вступающей в силу с 2 мая, Райф обязал клиента не допускать регистрации мобильного приложения на новые устройства третьих лиц и снял с себя ответственность за последствия, если это произойдет. В феврале Райф ограничил количество телефонов, на которых может стоять мобильное приложение клиента: "Контактное Мобильное устройство может быть только одно". Можно засчитать за участие.

@MarketOverview

💳Сбербанк не выдержал и сдался: с 1 мая переводы до 30 млн руб по СБП и межбанку на свой счёте будут без комиссии! Но анонс выглядит неоднозначно - в телеграм-канале банк пишет про возможности бесплатного пополнения Сбера, но умалчивает про исходящие переводы со своих счетов на другие банки, но очевидно лимиты будут действовавать в обе стороны.
Причина: ФЗ-482 от 4.08.23 и рекомендация ЦБ

В новых условиях по использованию СБП также анонсирован запуск настраивамых периодических пополнений счета в Сбера со счетов в других банках - с 30.04.24:
- для получения Me2Me пополнения больше не надо специально подключать "исходящие запросы";
- при первом подключении периодических пополнений банк автоматически спишет минимальную сумму для проверки правильности введенной информации и реквизитов;
- функционал будет доступен только для приложений версии не ниже 10.12 для Android и iOS и веб-версии мобильного банка при наличии технической возможности.

СБП до 29.04 | СБП с 30.04 | @MarketOverview

💳🇩🇪С карт UnionPay российских банков можно снова снимать в банкоматах Deutsche Bank

Два дня назад банкоматы DB в Германии начали принимать карты UP российских банков. Это хорошая новость для держателей карт, потому что главным и возможно уникальным преимуществом банка является выдача за раз до 6000 EUR, что примерно соответствует максимальному дневному лимиту платежной системы.

В конце марта Deutsche Bank без официальных релизов и новостей о сбоях приостановил приём российских карт UP, в стране осталось только два банка, в банкоматах которых можно было снимать - Sparkasse и BW Bank. Однако лимиты снятия за раз были небольшими - до 1000 EUR.

Проживающие и путешествующие держатели карт UP по другим странам Европы завидуют. Максимальный лимит нужен, чтобы сэкономить на комиссии за снятие, которую устанавливают российские банки.

@MarketOverview

💳Райффайзенбанк повысил вдвое комиссию на переводы в евро через отделения. По сути это изменение прошлого акционного предложения. Новые условия тоже временные и действуют в период 1.05.24-31.05.24:

• 1% min €15 max €500 онлайн - без изменений
• 3% min €15 max €1000 через отделения - было 1,5% min €15 max €500

Минимальная сумма перевода осталась без изменений - 20.000 EUR, то есть фактически комиссия будет варьироваться в зависимости от суммы перевода: онлайн €200-500, отделения €600-1000.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | pdf акция | тарифы | @MarketOverview

💳Банк России внёс немного ясности в первомайский лимит 30 млн руб на переводы в другой банк на свой счёт:

1. В пределах 30 млн руб можно переводить без комиссии по номеру счёта и по телефону через СБП;
2. Новый лимит не распространяется на переводы в отделениях и онлайн-переводы по номеру карты;
3. Максимальный лимит перевода по СБП за раз - 1.000.000 руб, при необходимости можно сделать несколько переводов в сутки.
4. Не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Таким образом, месячный лимит можно перевести за сутки = 30 переводов по 1 млн руб.

На сайте ЦБ появился специальный раздел с ответами на часто задаваемые вопросы. Пока там немного разъяснения, предложил бы добавить ответы другие вопросы:
- может ли банк брать комиссию на переводы по СБП на свой счёт в другом банке, если номер телефона в банке-отправителе отличается от номера телефона в банке-получателе?
- распространяется ли лимит на переводы по СБП/межбанк со своего счета ФЛ в одном банке на счёт своего ИП в другом банке?

релиз | @MarketOverview

💳😀Газпромбанк запустил таймер обратного отсчета на странице с кредиткой UnionPay с бесплатным выпуском, намекая, что с 1 мая выпуск карты будет платным. Партнерские платформы явно пишут о том, что с мая банк анонсировал платный выпуск. Напомню, что рублевая кредитка UP - единственная карта UP в ГПБ, за выпуск которой не надо платить 5000 руб без всяких условий и "танцев с бубнами". Пластик неименной, поэтому выдаётся в день одобрения, не надо ждать выпуска, после одобрения можно сразу ехать получать в отделение.

🤖Если оформить и получить карту до 30.04.2024 по этой ссылке:
- бесплатный выпуск и доставка, но лучше заказать в ближайший офис и получить;
- бесплатное обслуживание 1-й год, со второго года и далее 3490 руб/год;
- снятие до 50.000 руб/мес без комиссии, в том числе за границей - не входит в льготный период, если не хотите платить %, то снимайте и сразу пополняйте с небольшим запасом на конвертацию;
- валюта рубли, за границей будет конвертация "местная валюта - CNY" по курсу UnionPay, "CNY-RUB" по курсу ГПБ;
- льготный период до 180 дней на покупки.

Заказать карту UP | тариф (pdf)| @MarketOverview

🇱🇰🇦🇲Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк начал оформлять карты армянского Ararat Bank

С 1 мая в Нацинвестпромбанк (НИПБ) можно заказать не только Народного банка Шри-Ланки (с ноября 2022 г., получение в Шри-Ланке), но армянского Ararat Bank - удаленно, с доставкой в Россию:
• 25000 руб - стандартный выпуск;
• 5000 руб - при наличие вклада от 1 млн руб.
Из предложений по депозитам с максимальной ставкой в банке есть вклад "Прибыльный" - 13% годовых от 100 тыс. руб, 15% от 1 млн руб, на 181 день, разрешается пополнение в течение первых 90 дней. Либо можно открыть вклад, чтобы заказать зарубежную карту подешевле, после списания платы - закрыть вклад и вывести, благодаря повышенному бесплатному лимиту в 30 млн руб по СБП/межбанк самому себе.

Одновременно в НИПБ повышаются комиссии на переводы и другие услуги, наверно решили перекрыть выпадающие доходы:
рубли
• 2% min ₽300 max ₽5000 в отделении - было 1,5% min ₽100 max ₽3000;
• 1% max ₽3000 в интернет-банке - было 0,5% min ₽50 max ₽1000;
ин. валюта
• 3% min ₽3000 max ₽25.000 для USD, EUR, CNY, KZT, AMD, BYN, TRY - было 1% min ₽2000 max ₽15.000;
• 1% min $/€20 max $/€200 для USD и EUR в Шри-Ланку - без изменений;
другое
• фикс 500 руб за любую бумажную справку - было от 50 до 500 руб в зависимости от типа справки;
• 3% за размен банкнот/монет без конверсии - было 1%;
• 5% за размен USD и EUR старого образца на новый - ранее не было комиссии.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf) | @MarketOverview

💳Юникредитбанк засекретил список банков-корреспондентов. Это произошло после появления задержек в переводах за границу из-за проблем со стороны банков-корров и исчезновения из списка счетов ностро Unicredit Bank GMBH, Munich (HYVEDEMM).

Теперь для уточнения валюты и реквизитов нужно обращаться к менеджеру, если он у вас есть.

@MarketOverview

💳Венгерский OTP Bank планирует покупку нового банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует.

На пресс-конференции после собрания акционеров главный исполнительный директор OTP Bank Group Шандор Чаньи заявил, что сделал предложение по покупке банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует. Если эта сделка состоится, то её размер будет крупнейшим в истории OTP.

Сейчас дочки банка присутствуют в Албании, Болгарии, Хорватии, Сербии, Словении, Молдове, Черногории, России, Украине и Узбекистане. Появление нового банка в стране ЕС даст возможность переводить из российского ОТП Банка - как по SWIFT через венгерский OTP Bank, так и по внутренней системе "OTP – express". Потенциальные версии, в каких странах может появиться новая дочка:
🇵🇱на пресс-конфе Чаньи отметил, что группа давно взвешивала шансы на расширение в Польше, был момент, когда они могли купить там банк, но не было ясности в вопросе валютного кредита;
🇷🇴Чаньи добавил, что группа "неохотно" ушла из Румынии, но стало ясно, что у них не будет возможности совершать там покупки. В прошлом году группа выставила на продажу свой OTP Bank Romania, вначале 2024 г. обзязывающее соглашение о покупке за €347,5 млн было подписано с Banca Transilvania;
🇩🇪ОТП присматривался к достаточно крупному банку в Германии, но у него были плохие результаты из-за сильных немецких профсоюзов и структуры управления. Был небольшой шанс, что банк можно было бы сделать более эффективным;
🇦🇹на запрос портала portfolio Чаньи ответил, что рассматривали покупку крупного банка в Австрии;
❔также рассматривались банки в Южной Европе. Исходя из ответов Portfolio считает, что это будет не Польша, не Румыния, не западноевропейский банк, возможный вариант - банк в Греции. Мы предполагаем, что M&A-переговоры вряд ли идут с одним банком в стране, поэтому эти юрисдикции нельзя исключать, если только не имеются глобальные или регуляторные противоречия, поэтому я бы исключил только Румынию.
▫️Если у вас еще нет карты российского ОТП Банка, то рекомендую завести Дебетовую карту "Максимум":
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 3% кэшбек в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при покупках от 7000 руб/мес.
Реклама. АО «ОТП Банк». Лицензия Банка России №2766

🇷🇺Шандор Чаньи оценил стоимость российского ОТП банка в $800 млн. В случае ухода из страны OTP сможет получить только 50% от цены + надо будет заплатить 15% в бюджет. Итого за продажу банк может получить $280 млн.

🇺🇦Также ОТП присматривается к покупке новых банков в Украине. Вначале года украинские СМИ писали про интерес группы к Sense Bank (бывший Альфа-Банк Украина). На пресс-конференции Чаньи отметил заинтересованность к планируемой приватизации украинских госбанков, чтобы увеличить присутствие в стране.
!!! Но не надо переводить в/на Украину, во-первых, такие платежи не пройдут, во-вторых, у вас могут быть огромные проблемы со стороны правоохранительных органов. Также посмотрите на отношение нового руководства Sense Bank к своим старым ВИП-клиентам.

BBJ | portfolio | zawya | pdf-тарифы карта | переводы | @MarketOverview

💳Проблемы с переводами по СБП

Напомню, что с 1 мая по закону можно переводить до 30 млн руб за раз/в сутки/в месяц на свои счета в других банках по СБП/межбанк и на свой аккаунт финансового маркетплейса. ЦБ сделал даже специальное разъяснение, что не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Но 1 мая клиенты столкнулись с проблемами, про которые мы предупреждали ранее:

не успели донастроить системы
💳Сбербанк
- не дает по СБП перевести больше 100 тыс. руб без комиссии, хотя другие клиенты спокойно переводят за раз до 1 млн руб;
- не дает перевести больше 1 млн руб в день по межбанку;
💳банк ФК Открытие:
- не дает перевести по межбанку всю сумму, потому что автоматически выставляет комиссию, на которую уже не хватает денег;
- выставляет комиссию 250 руб на перевод по СБП 150.000 руб;
- при переводе 300 тыс. руб пишет комиссию 1000 руб;
❤️служба поддержки Яндекс Банка ограничила переводы клиента 500 тыс. руб в сутки, аргументируя тем, что лимит 30 млн руб распространяется только на месяц, а не на сутки. Клиент оставил второе обращение, не стал дожидаться ответа и успешно перевел сумму больше;
💳Банк Дом РФ сообщает о частичной недоступности переводов по СБП. В случае, если вы столкнулись с ошибкой, банк просит повторить перевод чуть позднее;
💳в Альфа-Банке переводы по СБП самому себе в другой банк съедают лимит 100 тыс. руб/мес переводов по СБП другим людям
UPD: представитель банка сообщил, что это были временные трудности, сейчас ошибка исправлена, лимит переводов себе и другим людям разделены;

банки выставят ограничения, чтобы сразу много не забирали
💳В Почта Банке лимит на один перевод по СБП 150 тыс. руб/за раз, поэтому чтобы перевести 30 млн руб, надо сделать 200 переводов;

блокировка в связи с подозрением на мошеннические операции
💳Ак Барс Банк не дает переводить себе в другой банк за раз больше 100 тыс. руб, что не противоречит первомайскому нововведению. После третьего перевода банк заблокировал карту;
💳Промсвязьбанк заблокировал личный кабинет клиенту после перевода 1 млн руб по СБП и отправил разблокировать в офис. После звонка в колл-центр блок сняли без визита в офис.

Если вы столкнулись с ограничениями на переводы самому себе по СБП, т оможно оставить жалобу на сайте Банка Росси в специальном разделе https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, набираем в поиске "СБП" и выбираем "Ограничение совершения операций по переводу денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП)"

@MarketOverview

🇦🇹Австрийские власти против сделки RBI с Strabag

Источники Reuters, знакомые с ситуацией вокруг сделки, сообщают, что власти Австрии призвали RBI отказаться от покупки доли в Strabag, которой ранее владел Олег Дерипаска. Причина: негативная реакция со стороны США. Австрийские чиновники в частном порядке предостерегали RBI о том, что сделка может быть признана попыткой обхода санкций. Власти США предупредили RBI, что не могут дать разрешение на сделку и могут наложить штраф. Источники издания затрудняются рассуждать о размере штрафа и опасаются, что США могут наложить ограничения на операции с долларом для RBI. Ранее глава ЦБ Австрии Роберт Хольцман заявлял о наличие "хвостового риска" в планируемой сделке.

🔹Позиция RBI: сделка с акциями Strabag до сих пор на проверке, сделка не будет производиться ни с Дерипаской, ни с другим лицом, находящимся в санкционных списках.
🗣Позиция Олега Дерипаски: он уже давно не имеет отношения к акциям Strabag.

В декабре 2023 г. стало известно, что RBI планирует выкупить 27,8% акций Strabag за €1,51 млрд (~150 млрд руб) у российской Rasperia Trading Ltd. Акции сначала передаются новой компании АО Иллиадис, чтобы снять санкционные риски, далее передаются российскому Райффайзенбанку, который передает их в виде дивидендов RBI. В середине февраля 2024 г. DiePresse предположило, что Иллиадиса связано с Дмитрием Белоглазовым, основателем и владельцем бренда Erich Krause. 29 февраля Иллиадис и редомицилировавшаяся МКАО "Распериа Трейдинг Лимитед" учредили новую компанию, которая пока в сделке нигде не фигурировала - ООО "Атмосфера" - с долями 99% и 1% соответственно.

Reuters | @MarketOVerview

💳Тинькофф вклад под 17% годовых

25 апреля в Тинькофф появились 2-месячные вклады - ранее минимальный срок был 3 мес. Ставка максимальная из всех депозитов, которые есть в стандартной линейке. Думаю, что это ответ на многочисленные запросы повысить ставку по накопительному счету (НС), которую банк держит долгое время ниже конкурентов и других участников рынка в целом.

• 17% годовых без пополнения. Можно пополнить в первые 30 дней, а значит, если ждете деньги из другого банка, то можно уже сейчас зафиксировать себе ставку.
• 16,08% годовых с пополнением. Можно пополнить в любой день, но не менее чем за 30 дней до окончания.

Маркетинг банка посчитал проценты с ежемесячной капитализацией - получается 18,39% и 16,08% годовых соответственно. Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или [от меня почёт и уважение] по блогерской ссылке:
- 50.000 руб минимальная сумма;
- неограниченное кол-во вкладов;
- ставка для всех, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.
⭐️Перевел часть своих сбережений с НС на вклад, разбив сумму на несколько депозитов на случай, если какая-то сумма понадобится до окончания срока.

Открыть вклад | ставки (pdf)| @MarketOverview

✈️🇺🇸 США ввели санкции против авиакомпании "Победа". Авиаперевозчику выдана лицензия до 00:01 (7:01 по Москве) 30 июля 2024 г. на сворачивание деятельности

полный список | лицензия (pdf)| @MarketOverview