🗣[обзор_кейса] С банка можно взыскать убытки, если им не проверены реквизиты получателя платежа, указанные в платежном поручении

⚖️ Что решил суд

АС Московского округа отменил судебные акты и направил дело на новое рассмотрение.

📋 Факты спора

➡️Между истцом (покупателем) и поставщиком заключен договор поставки минеральных удобрений.

➡️Для исполнения обязательств по договору поставки истец перечислил оплату в размере 5 млн руб.

➡️Впоследствии обнаружено, что при исполнении платежного поручения банк перечислил денежные средства на расчетный счет иного юридического лица с идентичным наименованием.

➡️Расчетный счет поставщика в банке не был открыт.

📊Как посчитали размер убытков

Истцом заявлено о взыскании убытков в сумме произведенной оплаты по договору поставки – 5 млн руб.

📎 Чем руководствовался суд

Нижестоящими судами было отказано в удовлетворении требований.

Суды отметили, что банк не обязан сверять ИНН получателя платежа – клиента банка с ИНН получателя платежа, указанного в платежных поручениях.

Кроме того, оснований для проверки иных реквизитов получателя платежа, кроме наименования и номера расчетного счета, которые полностью совпадали с теми данными, которыми располагает банк, у ответчика не имелось.

❌Суд кассационной инстанции не согласился с выводами судов.

Действующим законодательством предусмотрена обязанность банка по контролю значений реквизитов распоряжения.

🏷Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан:

— совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому лицу;
— либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

Наряду с этим указание судов на отсутствие специальной нормы о проверке ИНН получателя не является основанием для освобождения от ответственности, поскольку банком принято к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя. Истец был вправе рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного лица.

❗Важный вывод для данной категории дел

Несмотря на то, что платежное поручение формируется плательщиком, банк обязан проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям (п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Согласно п.п. 2.6 и 2.7 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П банки производят проверку значений реквизитов, указанных в платежном поручении.

Указанная проверка не должна ограничиваться только проверкой наименования получателя платежа и номера его расчетного счета.

Кроме того, банки должны осуществлять платежи только по указанным в платежных поручениях реквизитам, если данные реквизиты успешно проверены банком.

Плательщик вправе взыскать в качестве убытков сумму произведенного перечисления при нарушении банком требований по проверке реквизитов.

Постановление по ссылке.

Пост подготовила команда практики разрешения споров и банкротства юридической фирмы BGP Litigation. Больше здесь #BGP_Litigation_обзор_кейсов

🌐 Пятничная подборка полезных материалов

Оценка и доказывание убытков — сложный процесс. Особенно когда речь заходит об упущенной выгоде, поскольку определить ее размер можно только через построение уникальной экономической модели.

Поэтому сегодня подобрали несколько статей и кейсов от наших экспертов по этой теме. Материалы помогут разобраться в нюансах оценки и доказывания реального ущерба и упущенной выгоды в различных категориях дел.

Расчет и оценка
🗣 Методология оценки упущенной выгоды: какие методы оценки существуют и как выбрать подходящий для вашего кейса.
🗣 Анализ рынка для оценки упущенной выгоды: как и зачем нужно исследовать рынок и откуда брать информацию для изучения.
🗣 Доктрина loss of chance: как возместить убытки за упущенный шанс и в каких ситуациях это реально сделать на практике.

Экспертиза и доказывание
🟦 Доказывание и взыскание упущенной выгоды: нормативная база, элементы и стандарт доказывания.
🟦 Доказывание факта возникновения убытков: особенности обоснования наличия реального ущерба и упущенной выгоды.
🟦 Роль судебной экспертизы при взыскании убытков с арбитражных управляющих: основные категории дел с описанием кейсов.

Примеры из практики
💻 Убытки из-за просрочки передачи квартиры: как правильная оценка упущенной выгоды уменьшила сумму иска в 3,5 раза.
💻 Неполученная прибыль из-за нарушения договора аренды: как анализ рынка помог оценить упущенную выгоду.
💻 Взыскание упущенной выгоды после кражи в ювелирном магазине: как экспертиза подтвердила факт и размер убытков.

Больше полезных материалов ищите на нашем портале в разделе публикаций.