В чем фишка рассрочки? 🤔

Сегодня крупные магазины и маркетплейсы предлагают нам оплату в рассрочку: «Сплит», «Долями» и другие интересные варианты. Давайте разберемся, что на самом деле нам предлагают, и в чем подвох (если он есть).

С рассрочкой вы покупаете товар, но оплату вносите частями в определенный период. Есть два основных вида рассрочки:

✔️Деньги на покупку выдает банк. Банк покупает товар у магазина вместо вас, а вы рассчитываетесь с банком. Но товар сразу принадлежит вам.

✔️Рассрочку дает сам магазин. Вы заключаете договор, будете платить равными частями до погашения. И только с момента погашения товар принадлежит вам, а не магазину.

Ключевая разница с потребительским кредитом — проценты вы не платите, но их платит продавец (почти всегда). Поэтому часто цена за покупку в рассрочку будет выше — примерно на сумму процентов.

➕ Сегодня в крупных сервисах при рассрочке на минимальный период (к примеру, два месяца) переплаты нет, что приятно радует покупателя.

➖ Но важно помнить: если вы оформляете рассрочку у банка, то она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому внимательно следите за своевременностью платежей.

К тому же, при отказе от рассрочки за услуги, даже если вы не успели ими воспользоваться, можно потерять до трети суммы (проценты, комиссия, эквайринг и некая упущенная выгода поставщика услуги), как чуть не случилось у нашего редактора.

В общем, рассрочка может быть удобным и безопасным инструментом. Но, как и везде, стоит понимать все нюансы.

💸ПРОСТО

Зачем человеку кредитные каникулы?

Сегодня разберём в деталях, как работает такой механизм как кредитные каникулы. Начнём с определения.

🎌Кредитные каникулы — это приостановление обязательств по потребительскому кредиту для физлиц. В этот период можно либо совсем не платить ежемесячные взносы, либо уменьшить их размер. Кредитор не сможет начислять штрафы и проч.

✔️Длительность каникул — от одного до шести месяцев — по выбору заемщика.

✔️Если сроки не указывать, период по умолчанию — полгода.

✔️Если вы брали каникулы ранее, сейчас вы не сможете их оформить (исключение — участники СВО).

✔️Также вы не сможете их оформить, если признаны банкротом, или предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

Сам механизм изначально ввели временно в 2020 году, чтобы поддержать граждан во время пандемии. С этого года он действует на постоянной основе.

Кто может обратиться? Есть две основные категории:

🚩Среднемесячные доходы за два предыдущих месяца упали на 30% по сравнению со средним доходом в прошлом году.

🚩Заемщик проживает в зоне ЧС: нанесен ущерб его имуществу, нарушены условия жизни.

Важно отметить, что размер кредита не должен превышать лимиты, установленные правительством:

- по автокредитам — 1,6 млн руб.
- по другим кредитам и займам — 450 тыс. руб.
- по кредитным картам — 150 тыс. руб.

✅Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться к своему кредитору — в банк или МФО — и подать заявление. Банк может запросить подтверждающие документы:

В случае снижения дохода — справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного или больничный лист.

В случае проживания в зоне ЧС — документы о проживании в помещении в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.

Банк рассмотрит заявление в течение 5 дней. В случае отказа — он должен назвать причину. Если вы не согласны, можно обратиться в ЦБ или оспорить решение в суде.

💸ПРОСТО

💵 Формула 3F: где брать деньги для старта бизнеса

В прошлый раз мы писали о том, что у малого бизнеса сейчас есть сложности с привлечением банковского финансирования. Да и с другими источниками, такими как соцконтракт, не все просто.

🐈Что же делать, когда в твоем бизнесе пока только ты и пушистый кот?

🔑 Ключевые источники стартовых инвестиций — FFF-money. Это деньги, получаемые предпринимателями от семьи, друзей и условных «дураков» (friends, family & fools). Обычно последнего F стыдятся, хотя оно значит лишь деньги от частников без опыта в венчурных инвестициях.

Есть еще 4-я F — fundraising. Фандрайзинг — это систематический поиск средств. Как правило его проводят профессионалы, а деньги собираются как с физлиц, так и с фондов, разных организаций и государства.

Плюсы и минусы разных источников:

Семья и друзья:
➕ гибкость по условиям и срокам возврата, меньше формальностей;
➖ небольшие суммы и большие риски для личных отношений.

Инвесторы-непрофи:
➕ суммы больше, многие имеют опыт и связи;
➖ завышенные ожидания и требования, часто такие инвесторы мало понимают в реальном бизнесе и ведут себя непредсказуемо.

Фандрайзинг:
➕ доступ к широкой аудитории, оценка интереса рынка и продвижение проекта;
➖ высокая конкуренция, ограничения, нужна строгая отчетность.

В то время как бизнесу нужны деньги на развитие, сумма на вкладах граждан составляет исторический максимум — ~45 трлн. руб. Даже небольшая часть этих денег, привлеченная через перечисленные способы могла бы закрыть потребности наиболее перспективных проектов.

💸ПРОСТО

💰Скинемся всем миром: как работает краудфандинг

Вы хотите запустить проект, но стартового капитала у вас нет. Сегодня, в мире глобальных коммуникаций, на помощь может прийти краудфандинг.

⏩Краудфандинг (crowd — толпа, found — финансировать) — это способ коллективного финансирования проектов от конечных потребителей — инвесторов, которые хотят получить доступ к проекту.

Это могут быть бизнес-проекты, или проекты в сфере технологий, творчества, проекты социальной направленности.

📍К примеру, в России одной из рекордных инициатив по сбору средств стал выпуск альбома «Посолонь» группы Алиса (2019 год). Тогда собрали 17,4 млн руб.

Автор (фаундер) указывает нужную сумму и конкретный срок, когда ему нужно её собрать. Инвестор (бэкер) же делает своё «пожертвование», но взамен должен понимать, куда ушли его средства. Затем он может получить:

- часть прибыли проекта,
- свои средства назад,
- другое вознаграждение,
- ничего не получить, если пожертвование безвозмездное.

В России доля краудфандинговых вложений на инвестиционном рынке всего 0,15% на 2023 год. Это довольно мало: у лидеров (Китай, Япония, Южная Корея и США) доля варьируется от 2% до 5%.

📎Про ограничения

Краудфандинг в РФ регулируется 259 ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

По данным на 2023 год, для неквалифицированных инвесторов нет минимального лимита вложений, но есть максимальный — 600 тыс. руб. в год. Для квалифицированных инвесторов такого лимита нет.

У площадок есть свои ограничения. Например, некоторые не отдают фаундеру средства, если не собрано 100% за нужный срок, другие же требуют собрать минимум 50% заявленных средств.

📎Про платформы

Наверное, самой популярной платформой в мире стал американский Kickstarter. На нём относительно легко собрать средства, но аудитория там — англоязычная.

Из зарубежных платформ также популярны платформы Indiegogo, AngelList, Crowdfunder.

В России есть следующие крупные платформы:

Planeta.ru — здесь можно собрать финансирование для творческих и благотворительных проектов.

Boomstarter — бизнес-проекты, а также проекты в сфере технологий, творчества, социальных инициатив.

Поток — платформа для малого бизнеса от Альфа-банка.

Есть и другие. Если вы решили собрать средства через краудфандинга, то внимательно изучайте платформы и условия, а ещё внимательно готовьтесь — изучите аудиторию продукта, конкурентов, попробуйте провести PR-кампанию.

💸ПРОСТО

Как нельзя экономить ❌

Мы часто говорим о том, что нужно постоянно оптимизировать свой бюджет. Но как постоянный подсчет калорий может стать одной из причин РПП, так и бюджетный фанатизм может взрастить в нас излишнюю экономию. Поэтому сегодня расскажем, как точно нельзя экономить.

❌ Экономить абсолютно на всём

Покупаете дешевые продукты? Ходите к врачу только в экстренных случаях? Не покупаете новую одежду?

Не стоит экономить на базовых потребностях и своём здоровье. Как минимум, такой подход плохо отразится на вашем счастье и удовлетворенности жизнью. Как максимум — на вашем организме и его состоянии.

Лечение — гораздо дороже, чем профилактика и здоровый, полноценный образ жизни.

❌ Принцип «дешево и сердито»

Признаем честно: дешевые товары чаще всего низкого качества. Это ведет к быстрому износу и необходимости покупать замену. Особенно это касается одежды, обуви и бытовой техники.

А в долгосрочной перспективе — это более высокие расходы. Скупой платит дважды.

Но, конечно, мы не призываем вас покупать только вещи люксового сегмента. Все же там происходит значительная переплата за статусность вещи. Лучше ориентироваться на качество и долговечность.

❌ Экономия на бытовых условиях

Если вы игнорируете уже давно необходимый ремонт, живете в плохих условиях, чрезмерно экономите на коммунальных услугах (выключаете отопление, считаете каждую каплю воды), то вы выбрали плохой вариант.

Поступать так не стоит, если только вы не находитесь в крайне плохом финансовом положении. А экономить на коммуналке можно и разумно — писали об этом тут.

Не нужно экономить вопреки своему базовому ежедневному комфорту. В благоприятных условиях вы будете гораздо более продуктивным. А ещё более счастливым.

❌ На чём ещё нельзя экономить?

→ На качественном образовании
→ На безопасности
→ На том, что облегчает вашу жизнь
→ На отдыхе (особенно опасно его игнорирование ради экономии)

Помните, что смысл нашей жизни — не в деньгах. Они — просто инструмент. Самое главное — оставаться счастливым.

💸ПРОСТО

🧐 Ваша машина скоро сможет поднимать вам настроение. Или что такое Интернет вещей?

Интернет вещей, или IoT (Internet of Things) — это система физических объектов, которые собирают данные и обмениваются ими через Интернет. Не пугайтесь: это не что-то далекое. Интернет вещей уже ближе, чем вы думаете.

➡️Самый простой пример: ваш фитнес-браслет, который собирает данные о вашем здоровье — пульсе, физической активности и так далее. А затем он передает данные, к примеру, на ваш телефон — и вы получаете рекомендацию «Больше двигайтесь сегодня».

Ключевая общая черта — приборы используют сенсоры и чипы, чтобы собирать данные. И это могут быть:

✔️Носимые устройства (wearables — фитнес-браслеты, умные часы)
✔️Бытовые предметы (Умные колонки, система умного дома)
✔️Более крупные объекты (умные города, беспилотные автомобили)

С Интернетом вещей футуристы рисуют шикарное будущее, в котором все приборы вокруг будут направлены на улучшение качества вашей жизни.

😍 Телефон или ваше беспилотное авто считает ваше настроение, передаст информацию в умный дом, и при входе вас будут ждать приглушенный свет, расслабляющая музыка или любимые фильмы. А фитнес-браслет почувствует первые симптомы болезней и отправит на обследование на самых начальных этапах.

📍Будет ли такое будущее и когда оно нас ждёт — вопрос пока открытый, но с каждым годом мы видим всё большее присутствие Интернета вещей в нашей жизни.

Конечно, с будущем приходят и новые вызовы — к примеру, вопросы безопасности данных или здоровья. Эти проблему человечеству еще предстоит решить. Поэтому следим 👀

💸ПРОСТО

🎓Ипотека для отличников?!

Поздравляем, ваш красный диплом теперь будет не просто пылиться в шкафчике. Ведь благодаря хорошим оценкам, вы можете взять ипотеку по очень выгодным условиям.

Итак, оказывается есть даже несколько программ для отличников.

✅Первая — от Банка Центр Инвест. Информация о ней появилась только недавно.

🎌Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.
🎌Процентная ставка: от 12%
🎌Первоначальный взнос: от 10%
🎌Срок кредита: до 20 лет

Для получения ипотеки на таки условиях вам нужно:

✔️быть зарегистрированным и жить в Ростовской области, Волгоградской области, Ставропольском крае, Краснодарском крае, Республике Адыгея, Нижегородской области, городе Москва и Московской области.

✔️иметь документ особого образца, подтверждающий получение высшего образования и выдающийся выпускникам, окончившим учебное заведение с максимально-высокими баллами или по простому — красный диплом.

Подробнее — тут.

✅Но и это не все. Оказывается, условия покруче ждут отличников в Ростовской области — ипотека под 1% годовых.

🚩Ставка: 1% годовых
🚩Срок кредита: 10 лет
🚩Максимальная сумма кредита: 6 млн руб.

Для получения ипотеки на таки условиях вам нужно:

✔️нуждаться в улучшении жилищных условий;

✔️получить красный диплом по медицинской или педагогической специальности с 2021 г.;

✔️работать в Ростовской области по специальности.

Подробнее — тут.

Такие вот интересные условия, про которые многие не знают. Но то, что красный диплом открывает всё больше дверей, не может не радовать 😉

💸ПРОСТО

Бум IPO на российском рынке продолжается: МФК "Займер"

На рынок приходят новые компании через процедуру IPO (о том, как работает Initial Public Offering — мы рассказывали здесь).

Чем занимается компания?

💵Займер — микрофинансовая организация, которая выдает кредиты и займы онлайн.

При помощи новейших технологий компания смогла полностью автоматизировать свою работу и оформление договора происходит без участия людей. Поэтому сервис работает круглосуточно.

Насколько прибыльный бизнес? Спойлер: очень

Микрофинансовые организации занимаются краткосрочными займами, которые можно получить в том числе людям, которым отказывают банки.

Из-за этого занимать в МФО дороже, чем в банках: процентная ставка по займам-до-зарплаты, на которых специализируется Займер, составляет 0,8% в день, максимальная сумма — 30 000 рублей, максимальный срок – 30 дней.

Большой опыт работы:

По данным рэнкинга «Эксперт РА», Займер занимает 1 место по объему выдач.

К тому же компания имеет лицензию ЦБ РФ и находится в реестре МФО более 10 лет — с 2013 года.

IPO на российском рынке дает отличную возможность стать совладельцем бизнеса, но прежде чем принимать решение, стоит взвесить все риски.

🔔Время пополнить пенсионный портфель!

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).

Купили:

🟢 Привилегированные акции Транснефть.
🟢 Акции ОГК-2. Почему эту компанию? Рынок растет, Мосбиржа вернулась к уровням февраля 2022 г. А вот ОГК-2 отстает от общего роста без видимых причин.

Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)

#пенсия