🍂Первое осеннее пополнение портфеля «Пенсия»

Полезно раз в месяц задумываться о старости – и откладывать на нее деньги. Лет через 20 скажете себе спасибо :)

Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля

Что я купила сегодня?

✅ Привилегированные акции Татнефть. Дивидендная нефтяночка. Что может быть лучше в период ослабления рубля?
✅Облигации Селигдар. Вообще интересный инструмент. Здесь сразу хедж на золото и доллар. Еще и со скидкой – как будто мы покупаем грамм золота по 95% от его стоимости.
✅Облигации ТГК-14. Сейчас в принципе хорошее время для облигаций. Взяла бы больше, но лимиты не позволяют.

По-прежнему не покупаю в портфель валюту. Дорого. Вместо нее в моем портфеле есть инструменты, защищающие от падения рубля: акции экспортеров и облигации Селигдар. Такая вот прокси-валюта.

Подробнее про портфель и все сделки в нем читайте по тегу #пенсия

Как изменится наш пенсионный портфель после повышения ставки Банком России? #пенсия

Друзья, напоминаем! В этом канале мы ведем портфель на счастливую пенсию:

✨Предыстория и цели портфеля.
✨Будущий состав портфеля

И пополняем мы пенсионный портфель с постоянной регулярностью – раз в месяц. Тут главное – дисциплина. Потом скажете себе спасибо (и нам😉).

Начали мы вести портфель весной, когда ключевая ставка была 7,5%. Сейчас уже 13%. Соответственно, доходности по облигациям сильно выросли.

Портфель, который ведется тут задуман на срок 25 лет и ориентировочную доходность 11% (посчитана в т.ч. исходя из средней инфляции в РФ). У вас могут быть быть свои параметры, все зависит от расчетов (как считать – тут).

И в связи с этим возникает вопрос: надо ли что-то менять?

✨ Будем ли мы менять ориентир доходности портфеля?

Пока нет. 11% для нас – это ориентир на огромный срок, 25 лет. За это время многое может поменяться. А наш приоритет – низкий риск. Но никто не запрещает нам метить в более высокую доходность, пока есть возможность. А она есть, потому что сейчас облигации дают неплохой процент.

✨ Будем ли мы менять структуру портфеля из-за повышения ставки?

На горизонте 25 лет – пока нет. Тем не менее, нынешней ситуацией имеет смысл воспользоваться и временно увеличить покупки облигаций, т.к. сейчас они дают доходность выше нашего ориентира в 11%.

✨ Какие именно облигации брать?

Главное – качественные. А короткие или длинные – на ваш вкус. Короткие – хорошо, потому что они меньше меняются в цене. Но если вы действительно откладываете на пенсию, рассмотрите длинные облигации. Вы можете зафиксировать неплохую доходность надолго, если держать до погашения. Можете и продать, если хорошо вырастут в цене.

Следующее пополнение портфеля будет в начале октября.

Уровень финансовой свободы: на каком вы?

Мы поняли, как оценивать свой капитал, а теперь перейдём к уровню финансовой свободы.

Для этого нам также понадобятся данные по вашим доходам и расходам. Внимательно рассмотрите их. Исходя из всей информации, вы сможете оценить свой уровень финансовой свободы. Какие варианты?

🚩Финансовая или долговая яма — ваши расходы превышают доходы, обязательства превышают активы.

Ваш финансовый капитал — отрицательный, долг может постоянно расти, а вы ограничены в принятии решений.

🚩Финансовая нестабильность — ваши доходы равны расходам. Вероятно, у вас нет сбережений, а незакрытые долги всё ещё есть, но вы не добавляете новые (стараетесь).

Ситуация всё ещё шаткая: при любой непредвиденной ситуации (увольнение с работы, болезнь и проч.) вы вернётесь на предыдущий уровень.

🚩Финансовая стабильность — ваши доходы превышают расходы, ваши активы превышают обязательства.

У вас есть подушка безопасности: при форс-мажоре вы проживете хотя бы несколько месяцев без потери уровня жизни.

🎌Финансовая уверенность — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства, появляются долгосрочные инвестиции и сбережения.

У вас уже есть заметный пассивный доход, но он ещё не покрывает расходы.

🎌Финансовая свобода — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства. Ваш капитал приносит пассивный доход, который может спокойно покрыть текущие расходы.

Его даже может хватить до конца жизни без необходимости работать. У вас достаточно средств, чтобы путешествовать, заниматься хобби, о котором вы давно мечтали, и не переживать.

✅Именно к финансовой свободе мы все хотим стремиться. А достичь её могут помочь грамотные инвестиции. На этом канале мы делаем это на примере пенсионного портфеля. Всю информацию о нём можно найти по тегу #пенсия.

Дорогие читатели, а на каком уровне финансовой свободы вы находитесь? А к чему стремитесь?

👋Давайте знакомиться!

С частью нашего дружного коллектива вы уже знакомы, но теперь пора узнать всех героев «Это к деньгам» в лицо!

Мы – инвестиционные аналитики @bitkogan. Просто и понятно рассказываем про личные финансы, бюджет, налоги и не только.

В общем, все что нужно, чтобы перейти от жизни в формате «от ЗП до ЗП» до стабильной подушки безопасности и безбедной пенсии в 500+ тыс. руб. в месяц (читай по тэгу #пенсия).

Оставайтесь с нами, впереди будет только интереснее!

С ❤️ от нашей команды!

Первые шаги в инвестициях — с чего начать?

Нашей команде приходит очень много вопросов: как открыть брокерский счет? Как покупать акции/облигации? Куда вложить 100 тыс. рублей?

Вы спрашиваете — мы отвечаем, погнали!

✅Прежде всего надо определиться — чего мы хотим?

🔎Зачем мне нужны деньги?
🔎Сохранить, заработать или приумножить?
🔎На какой срок?

10 минут, потраченных на эти вопросы, сэкономят кучу нервов в период неопределенности на рынке и помогут понять вашу стратегию. Ведь только наличие цели позволяет двигаться вперед.

✅Заводим брокерский счет

Это не сложнее, чем открыть счет в банке. Чаще всего даже идти никуда не нужно, все можно сделать онлайн.

Подробную инструкцию о том, как выбрать брокера и на что обращать внимание — читайте тут. Можно пойти еще дальше и открыть ИИС, чтобы получать дополнительные 52 тыс. от государства — тык.

✅Куда вложить первые 100 тыс. рублей?

Ключ к успеху — диверсификация и регулярность. Для начала определяем свой риск профиль. Здесь нам пригодится наша цель и стратегия, а также условия, в которых мы живем.

К примеру, если у нас долгосрочная цель (10+ лет), нет кредитов, есть подушка безопасности и до пенсии нам далеко, то мы можем позволить себе больше риска, а значит больше акций в портфеле.

И наоборот, если у нас кредиты, до пенсии осталось менее 10 лет, то нам стоит поскорее собрать сбалансированный консервативный портфель, который не будет сильно подвержен просадкам на рынке и обеспечит стабильный доход в ближайшем будущем.

✅Что делать, если страшно начинать?

Если пока не получилось определиться, то вот тут мы собрали оптимальный “пенсионный” портфель, куда ежемесячно докупаем бумаги на 25 тыс. рублей. Вы можете делать то же самое и на меньшую сумму, главное — соблюдать пропорции и не заходить в одну позиции больше чем на 3-5%. Следить за состоянием портфеля можно по тегу #пенсия и на всякий случай проверьте этот чек-лист.

Дорогие читатели, сделать для вас подробную инструкцию, как купить свою первую акцию / облигацию?

❤️— да, все никак не могу начать
🔥— уже начал инвестировать

Всем привет! Вот и пролетел еще один месяц. А значит, пора снова расчехлять пенсионный портфель.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

За прошедший месяц индекс Мосбиржи прибавил 1,6%. А индекс гособлигаций RGBI вырос на 2%. То есть гособлигации, в целом, подорожали и стали давать меньшую доходность. Это странно, учитывая повышение ключевой ставки в октябре.

В корпоративных облигациях динамика смешанная. Однако по-прежнему можно найти облигации с привлекательной доходностью на несколько лет.

Сегодня купили:

✅АБЗ-1 1Р04 с доходностью 15,72% годовых до 21.04.2026. ISIN RU000A1065B1.

✅Систем1P21 по 87,05 с доходностью 14,98% до оферты 02.07.2026. ISIN RU000A103C95.

Ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия

Дорогие читатели, с началом зимы! Раз такое дело, мы снова пополняем наш пенсионный портфель.

ℹ️ В начале каждого месяца мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Обычно мы докупаем в портфель бумаги на 25 тыс. руб. За прошедший месяц пришли купоны по облигациям на 2 тыс. Купоны и дивиденды мы реинвестируем, так что в этот раз покупаем на 27 тыс. руб.

Итак, свежие покупочки:

🟢Докупили облигации ВСК 1P-04R RU000A106P06. Это та самая бумага, которая позволяет нам зафиксировать доходность свыше 14% до конца июля 2028 г. Кстати, итоговая доходность может быть еще выше, если вырастет цена бумаги на рынке и мы ее продадим раньше 2028 г.
🟢Докупили облигации ТГК-14 001Р-01 RU000A1066J2.
🟢Купили облигации Росэксимбанк 002Р-04 RU000A1077V4. Купон привязан к ключевой ставке ЦБ: ключевая + 200 б.п. Доходность к ближайшему известному купону - 16,4%. Да, мы писали, что если покупать флоатеры при высоких ставках, то при снижении ставки цена флоатера на рынке пойдет вниз. Но здесь можно сделать исключение: высокий купон при высоком рейтинге эмитента.
🟢Купили акции Роснефти (тикер ROSN). Компания недавно опубликовала сильный отчет за январь - сентябрь. Ожидаются рекордные дивиденды.

Облигации ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия

Первое пополнение пенсионного портфеля в 2024 году!

И оно предельное простое.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.

💵Валютные инструменты в будущем будут составлять около 35% портфеля. Сейчас пара доллар-рубль торгуется ниже 90, юань-рубль ниже 12,5. Мы не ждем, что рубль сильно ослабнет в ближайшее время. Однако на более длинном горизонте перспективы рубля, увы, не очень. С нашей точки зрения.

💸Так что начинаем формировать валютную позицию. В дальнейшем будем еще добирать валюту. И даже не исключаем, что на более низких уровнях, чем сейчас. Такой сценарий существует. Рубль укрепится — с удовольствием прикупим валюты еще.
#пенсия

Февраль начался. И мы снова вспоминаем о пенсии.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

На закупленные в январе юани решили купить юаневые облигации. Вообще юаневые облигации не всем подойдут — ликвидность у них не высокая, доходности сильно уступают рублевым или "замещайкам". Но т.к. в этом портфеле мы:
🟢не планируем спекулировать валютой,
🟢юаневые облигации, скорее всего, будем держать до погашения
➡️ то решили вложить юани, чтобы не лежали без дела, а приносили процент.

На рубли также продолжаем покупать облигации. Как не воспользоваться высокими доходностями качественных эмитентов? :)

Что купили конкретно?

🎌Облигации АО Авто Финанс Банк БО-001Р-11 (можно найти по номеру RU000A107HR8). Текущая доходность 18,45% годовых. Купон плавающий, привязан к ключевой ставке, плюс 2,5 п.п.

🎌Юаневые бонды Полюс CNY 01 (ISIN RU000A1054W1) с доходностью к погашению 5,4%.

#пенсия

💐Первые мысли о пенсии в начале весны

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.

Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:

▪️Купили юани и на них приобрели юаневые облигации Металлоинвест CNY1P-02 (ISIN RU000A1057D4). Бумага дает нам доходность к погашению 5,67% и защиту от девальвации рубля.

▪️Докупили еще облигаций Самолет (ISIN RU000A104JQ3) и Вуш (ISIN RU000A106HB4), которые уже были в портфеле.

P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия

🔔Время пополнить пенсионный портфель!

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).

Купили:

🟢 Привилегированные акции Транснефть.
🟢 Акции ОГК-2. Почему эту компанию? Рынок растет, Мосбиржа вернулась к уровням февраля 2022 г. А вот ОГК-2 отстает от общего роста без видимых причин.

Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)

#пенсия