Жилищный вопрос. Дальневосточная ипотека - действительно успех?
🔸В Минфине обсуждают увеличение ставки по программе дальневосточной ипотеки, которая сейчас находится на уровне 2% годовых. Замминистра финансов Иван Чебесков, в частности, заявил, что «те задачи, которые стояли по программе, они выполнены с точки зрения запуска строительства».
Но выполнены ли реально задачи программы? Строительство жилья на Дальнем Востоке, конечно, ускорилось. В 2023 году в Дальневосточном ФО было введено на 25,6% жилья больше, чем годом ранее. При этом в целом по России показатель равнялся 7,5%.
Вот только строится жилья в регионе по-прежнему меньше, чем в среднем по стране. В 2023 году было введено 568 кв. м жилья на 1000 человек населения по сравнению с 755 кв. м в среднем по России. Дальний Восток имеет худшее значение данного показателя среди всех федеральных округов. При этом обеспеченность жильем на Дальнем Востоке тоже отстает и составляет 25,5 кв.м на одного жителя по сравнению с 28,2 кв.м в среднем по стране.
Так что на Дальнем Востоке еще есть над чем работать. Также, как и в Сибирском ФО, который недалеко от Дальневосточного ушел. В Сибири тоже показатели ввода жилья (602 кв.м на 1000 человек населения) и обеспеченности жильем (27 кв.м на человека) ниже среднероссийских.
А в условиях разворота экономики на восток важно там, на востоке, удерживать трудовые ресурсы и население в целом. И не о повышении ставок по Дальневосточной ипотеке надо думать, а о расширении программы на Сибирь и снижении ставок в экономике в целом.
#жилищный_вопрос #ипотека #дальневосточная_ипотека #жилье #Дальний_Восток #Сибирь
🔸В Минфине обсуждают увеличение ставки по программе дальневосточной ипотеки, которая сейчас находится на уровне 2% годовых. Замминистра финансов Иван Чебесков, в частности, заявил, что «те задачи, которые стояли по программе, они выполнены с точки зрения запуска строительства».
Но выполнены ли реально задачи программы? Строительство жилья на Дальнем Востоке, конечно, ускорилось. В 2023 году в Дальневосточном ФО было введено на 25,6% жилья больше, чем годом ранее. При этом в целом по России показатель равнялся 7,5%.
Вот только строится жилья в регионе по-прежнему меньше, чем в среднем по стране. В 2023 году было введено 568 кв. м жилья на 1000 человек населения по сравнению с 755 кв. м в среднем по России. Дальний Восток имеет худшее значение данного показателя среди всех федеральных округов. При этом обеспеченность жильем на Дальнем Востоке тоже отстает и составляет 25,5 кв.м на одного жителя по сравнению с 28,2 кв.м в среднем по стране.
Так что на Дальнем Востоке еще есть над чем работать. Также, как и в Сибирском ФО, который недалеко от Дальневосточного ушел. В Сибири тоже показатели ввода жилья (602 кв.м на 1000 человек населения) и обеспеченности жильем (27 кв.м на человека) ниже среднероссийских.
А в условиях разворота экономики на восток важно там, на востоке, удерживать трудовые ресурсы и население в целом. И не о повышении ставок по Дальневосточной ипотеке надо думать, а о расширении программы на Сибирь и снижении ставок в экономике в целом.
#жилищный_вопрос #ипотека #дальневосточная_ипотека #жилье #Дальний_Восток #Сибирь
Про налоги. «Налоговый сюрприз» для ипотечных заемщиков
🔸В СМИ подняли важную проблему о том, что часть заемщиков по льготным ипотечным программам может попасть под налогообложение «материальной выгоды». Дело в том, что срок действия освобождения такой выгоды от НДФЛ истек (освобождение было введено на 2022-2023 гг. – ст. 217, п. 90 НК РФ). Таким образом, с 2024 года автоматически возвращается старый порядок налогообложения (ст. 212 НК РФ): если ставка по кредиту в рублях составляет менее чем 2/3 ключевой ставки ЦБ, то разница между соответствующими суммами процентных платежей подлежит НДФЛ, причем по самой высокой ставке – 35%.
И хотя в упомянутой статье Налогового кодекса есть еще одна оговорка, что «материальная выгода» по кредитам на строительство или приобретение жилья налогом не облагается, все это касается лишь тех заемщиков, которые имеют право на налоговый вычет на покупку жилья (тот самый, который составляет 2 млн руб.). Если же ипотечный заемщик такое право уже использовал, то в этом случае на размер «выгоды» (то есть разницы между тем, сколько он платил бы процентов по ставке 2/3 ключевой, и сколько он фактически заплатил по льготной ипотеке) начисляется 35%-ный НДФЛ.
В СМИ эту ситуацию разбирают на примере семейной ипотеки со ставкой 6%, однако надо учитывать, что тот же самый порядок относится и к другим льготным программам – дальневосточной и арктической ипотеке со ставкой 2%, сельской ипотеке со ставкой до 3%, ИТ-ипотеке со ставкой до 5%. Чем ниже льготная ставка, тем больше получится размер «материальной выгоды». Кроме того, все это касается не только новых заемщиков, но и тех, кто взял кредит ранее и платит не первый год – если только они не имели права на вычет на момент получения этой ипотеки. А ведь многие из тех, кто брал или собирается брать льготную ипотеку, о таком «налоговом сюрпризе» даже не знают.
Судя по тому, что вопрос этот поднят в центральных СМИ, и что в Госдуму уже поступило обращение от Национального совета финансового рынка о том, чтобы материальная выгода от кредитных программ с господдержкой была бы полностью освобождена от налогообложения, можно ожидать, что в скором времени этой коллизии будет уделено внимание. Однако устранят ее полностью или нет – пока вопрос, учитывая, что уже сейчас на эту тему высказываются разные точки зрения (например, чтобы не освобождать заемщиков полностью, а просто снизить для них ставку). Ну а ЦБ пока так и продолжает свою политику борьбы со спросом, которая в этом году для кого-то может иметь еще и налоговые последствия.
#НДФЛ #ипотека #ИТипотека #дальневосточная_ипотека #ЦБ #арктическая_ипотека #налоги #налоговый_вычет
🔸В СМИ подняли важную проблему о том, что часть заемщиков по льготным ипотечным программам может попасть под налогообложение «материальной выгоды». Дело в том, что срок действия освобождения такой выгоды от НДФЛ истек (освобождение было введено на 2022-2023 гг. – ст. 217, п. 90 НК РФ). Таким образом, с 2024 года автоматически возвращается старый порядок налогообложения (ст. 212 НК РФ): если ставка по кредиту в рублях составляет менее чем 2/3 ключевой ставки ЦБ, то разница между соответствующими суммами процентных платежей подлежит НДФЛ, причем по самой высокой ставке – 35%.
И хотя в упомянутой статье Налогового кодекса есть еще одна оговорка, что «материальная выгода» по кредитам на строительство или приобретение жилья налогом не облагается, все это касается лишь тех заемщиков, которые имеют право на налоговый вычет на покупку жилья (тот самый, который составляет 2 млн руб.). Если же ипотечный заемщик такое право уже использовал, то в этом случае на размер «выгоды» (то есть разницы между тем, сколько он платил бы процентов по ставке 2/3 ключевой, и сколько он фактически заплатил по льготной ипотеке) начисляется 35%-ный НДФЛ.
В СМИ эту ситуацию разбирают на примере семейной ипотеки со ставкой 6%, однако надо учитывать, что тот же самый порядок относится и к другим льготным программам – дальневосточной и арктической ипотеке со ставкой 2%, сельской ипотеке со ставкой до 3%, ИТ-ипотеке со ставкой до 5%. Чем ниже льготная ставка, тем больше получится размер «материальной выгоды». Кроме того, все это касается не только новых заемщиков, но и тех, кто взял кредит ранее и платит не первый год – если только они не имели права на вычет на момент получения этой ипотеки. А ведь многие из тех, кто брал или собирается брать льготную ипотеку, о таком «налоговом сюрпризе» даже не знают.
Судя по тому, что вопрос этот поднят в центральных СМИ, и что в Госдуму уже поступило обращение от Национального совета финансового рынка о том, чтобы материальная выгода от кредитных программ с господдержкой была бы полностью освобождена от налогообложения, можно ожидать, что в скором времени этой коллизии будет уделено внимание. Однако устранят ее полностью или нет – пока вопрос, учитывая, что уже сейчас на эту тему высказываются разные точки зрения (например, чтобы не освобождать заемщиков полностью, а просто снизить для них ставку). Ну а ЦБ пока так и продолжает свою политику борьбы со спросом, которая в этом году для кого-то может иметь еще и налоговые последствия.
#НДФЛ #ипотека #ИТипотека #дальневосточная_ипотека #ЦБ #арктическая_ипотека #налоги #налоговый_вычет
Рождаемость. За окном весна, но пока не демографическая
🔸Оптимизм – хорошая штука, но его одного недостаточно. По словам спикера Совета Федерации В. Матвиенко, «… в вопросах рождаемости мы <…> способны переломить ситуацию и сделать всё, чтобы у нас началась «демографическая весна». В подтверждение своих слов она сослалась на данные Росстата, согласно которым 70% россиян хотят иметь двоих и более детей.
Однако «хотеть» еще не значит «делать». По итогам 2023 года суммарный коэффициент рождаемости (среднее число детей на одну женщину) снизился до 1,41, что является минимальным значением после 2007 года. И в ближайшее время из-за структурного фактора (сокращения числа женщин в репродуктивном возрасте) ситуация вряд ли изменится коренным образом.
К тому же сдерживающее влияние на увеличение числа рождений могут оказать тенденции в жилищной сфере. За последние 10 лет средняя площадь покупаемых квартир в новостройках снизилась на треть: с 70 до 46 кв. м. Много ли детей можно с комфортом разместить в однушке или студии?
По данным ВЦИОМ, 52% молодых семей с возрастом супругов до 35 лет имеют потребность в улучшении жилищных условий. Однако возможностей «расшириться» будет всё меньше. Ставку по ипотеке для семей с детьми старше 6 лет в этом году планируют поднять вдвое, до 12%. Для семей с детьми до 6 лет льготную ставку 6% возможно сохранят, но другие параметры программы могут быть пересмотрены в сторону ужесточения. В частности, обсуждается идея «привязать» возможность получения кредита с господдержкой к уровню дохода заемщика либо ввести «потолок» зарплаты для тех, кто может воспользоваться данной программой. Странно будет потом удивляться, что средняя площадь покупаемых квартир сокращается.
Понятно, что при введении подобных ограничений реализовать стратегию «плюс один ребёнок в каждой семье» будет проблематично.
#демография #рождаемость #семья #жилье #ипотека
🔸Оптимизм – хорошая штука, но его одного недостаточно. По словам спикера Совета Федерации В. Матвиенко, «… в вопросах рождаемости мы <…> способны переломить ситуацию и сделать всё, чтобы у нас началась «демографическая весна». В подтверждение своих слов она сослалась на данные Росстата, согласно которым 70% россиян хотят иметь двоих и более детей.
Однако «хотеть» еще не значит «делать». По итогам 2023 года суммарный коэффициент рождаемости (среднее число детей на одну женщину) снизился до 1,41, что является минимальным значением после 2007 года. И в ближайшее время из-за структурного фактора (сокращения числа женщин в репродуктивном возрасте) ситуация вряд ли изменится коренным образом.
К тому же сдерживающее влияние на увеличение числа рождений могут оказать тенденции в жилищной сфере. За последние 10 лет средняя площадь покупаемых квартир в новостройках снизилась на треть: с 70 до 46 кв. м. Много ли детей можно с комфортом разместить в однушке или студии?
По данным ВЦИОМ, 52% молодых семей с возрастом супругов до 35 лет имеют потребность в улучшении жилищных условий. Однако возможностей «расшириться» будет всё меньше. Ставку по ипотеке для семей с детьми старше 6 лет в этом году планируют поднять вдвое, до 12%. Для семей с детьми до 6 лет льготную ставку 6% возможно сохранят, но другие параметры программы могут быть пересмотрены в сторону ужесточения. В частности, обсуждается идея «привязать» возможность получения кредита с господдержкой к уровню дохода заемщика либо ввести «потолок» зарплаты для тех, кто может воспользоваться данной программой. Странно будет потом удивляться, что средняя площадь покупаемых квартир сокращается.
Понятно, что при введении подобных ограничений реализовать стратегию «плюс один ребёнок в каждой семье» будет проблематично.
#демография #рождаемость #семья #жилье #ипотека